Gençler için tasarruf
“Araba satın almaktan daha önemli” – bu yüzden çocuk depoları trend oluyor
Küçükler için yatırım yoluyla tasarruf: Küçük veya çocuk hesapları moda
© Zoonar / TYMOSHCHUK ANDRIY / Picture Alliance
Yüksek faizli tasarruf hesaplarının devri bitti. Çocuk ve genç portföyleri gençlere yönelik yatırımlar olarak giderek daha önemli hale geliyor.
kaydeden Patrizia Tensing
Artık yetişkin olanlar bunu hâlâ biliyor: Tasarruf hesaplarındaki faiz. Pek çok kişinin yerel bankalardan birinde küçük kumbaraları vardı ve belki de sertifika paralarını oraya getirmişlerdi. Ebeveynler de tasarruf ediyordu ve bazen yüksek faiz oranları olabiliyordu; böylece yetişkinler, 18. yaş günlerine denk gelen bir zamanda ehliyet almaya ya da yurtdışına seyahate çıkmayı karşılayabiliyorlardı.
Bu, düşük faiz oranı aşamasında artık mümkün değildi ve muhtemelen uzun vadede de böyle kalacak. Avrupa Merkez Bankası Eylül 2023'te faiz oranını yüzde 4,5'e çıkarmış olsa da birçok banka hâlâ yüksek faiz oranlarını müşterilerine yansıtmıyor. Bu aynı zamanda bazı tasarruf bankalarının hâlâ yüzde bir veya daha az ücret aldığı çocuk ve gençlerin tasarruf hesapları için de geçerlidir. ING gibi büyük doğrudan bankalar bile gençler için yalnızca sınırlı bir süre için daha yüksek faiz oranları sunuyor.
röportaj
Madam Moneypenny
“Çocukların paraya mal olduğu inkar edilemez”: Çiftler mali durumlarını bu şekilde adil bir şekilde düzenliyor
01/26/2024
Çocuk ve genç depoları iyi bir alternatif olabilir. Avantajları hızla ortaya çıkıyor: yüksek potansiyel getiriler, vergi avantajları ve her şeyin genişletilmesi olasılığı. Görünüşe göre giderek daha fazla ebeveyn bunun farkına varıyor ve finans kurumlarında giderek daha fazla çocuk ve genç hesabı açıyor.
Geldnage: “Çocuklarınız için tasarruf yapmak birçok insan için araba satın almaktan daha önemli”
Florian Möller, DZ Bank'ta özel müşterilere yönelik sermaye piyasası grup yöneticisidir. Son yıllarda pek çok gencin sermaye piyasasına girdiğini gözlemledi. Ekibi bu amaçla son yıllarda bir konsept ortaya koyarak 30 yaş altı yatırımcılara yönelik ücretsiz bir portföy geliştirdi. Möller, bunun özellikle çocuklara yönelik bir teklif olmadığını ancak ebeveynler tarafından da kullanılabileceğini vurguluyor. Möller, “Tasarruf planları giderek birçok insanın tercih ettiği yöntem haline geliyor” diyor.
DZ adamı, bankalarda bir süredir ortaya çıkan belirli bir eğilimi anlatıyor: Eskiden tasarruf hesapları önemliydi, bugün ETF tasarruf planları veya yatırım fonları önemli. Artık çok sayıda teklif var: ING, genç deposunu normal depoyla eşit temelde sunuyor ve Deutsche Bank'ın ayrıca çocuklara, okul çocuklarına ve öğrencilere yönelik olarak açıkça hedeflenen genç bir deposu da bulunuyor.
Kişisel finans
Harçlık uygulaması “Bling” Z kuşağını tasarruf konusunda eğitmeyi amaçlıyor
10 Haziran 2023
Bu teklifler her zaman belirgin bir şekilde duyurulmaz, ancak bu, sağlayıcıdan sağlayıcıya büyük ölçüde değişir. Örneğin Deka uzmanı Elmar Gaugenrieder, web sitesinde “tasarruf” konusunun öne çıkan bir yere yerleştirildiğini vurguluyor. Ona göre çocuklar ve torunlar için tasarruf yapmak seçilen ilk beş hedeften biri. Kendisi yatırım şirketi Deka'da servet yaratma konusunda uzmandır. “Çocuklarınız ve torunlarınız için tasarruf yapmak duygusal açıdan en önemli hedeflerden biridir. Birçok insan için bu, örneğin daha iyi bir araba için tasarruf etmekten çok daha önemli” diyor Gaugenrieder.
Neobroker'lar trendi hızlandırıyor
Bu gelişmede bir yandan tasarruf hesapları ya da cari ve sabit vadeli mevduat hesaplarındaki faiz oranlarının düşüklüğü etkili oluyor. Yatırım fonları daha büyük getiri potansiyeli sunar. Öte yandan son yıllarda özellikle neobrokerların ortaya çıkışı gençler için yatırım yapmayı cazip hale getirdi. Hisse senetlerine veya ETF'lere yatırım yapmak daha havalı ve havalı görünüyor. Pek çok ebeveyn, parayı tasarruf hesabında toz birikmesine izin vermek yerine, trendi takip edip çocukları için yatırmak istiyor.
Ancak çocuk depoları satışların büyük itici güçleri değildir; muhtemelen çok az sayıda var. Ayrıca depolarda neredeyse hiç işlem yapılmıyor; genellikle yalnızca bir tasarruf planı yürütülür ve bu da bankalardan çok fazla ücret alınmasına neden olmaz. Aksine, müşteri sadakati boyutu burada önemli bir rol oynuyor. “Bu yeni nesil. Bunlar yarının müşterileri” diyor DZ Bank'tan Florian Möller. Onları hayatlarının erken dönemlerinde bağlamak önemlidir. Halihazırda bir bankada mevduatı olan birinin, koşullar kendisine uygun olduğu sürece değişmesi pek olası değildir.
BT G
Yeşil bir vicdanla yatırım yapmanın on yanıtı
Ebeveynler için iyi olan şey, çocukların hesaplarının çoğu zaman uygun koşullara sahip olmasıdır; örneğin genellikle ücretsiz olarak çalıştırılabilirler. Ancak genel koşulların her yerde aynı olmaması ebeveynlerin teklifleri karşılaştırmasını zorlaştırıyor. Geçmişte yüksek faiz oranları ve bankalardan alınan yüksek teminatlar özellikle önemliydi; Çocuk ve gençlik hesapları söz konusu olduğunda dikkate alınması ve aralarında ayrım yapılması gereken çok daha fazla şey vardır.
Bir çocuğun deposunun maliyeti budur
Örneğin, ücretsiz portföy yönetimi ilk karşılaştırma noktasıdır. DZ Bank bunu yalnızca 30 yaşına kadar sunmaktadır. Deka'da hesap yönetim ücretleri 18 yaşından itibaren geçerlidir. ING veya broker Flatex ile portföy yönetimi kalıcı olarak ücretsiz kalır. Comdirect deposunun maliyeti, altı ay sonra aktif olmayan müşteriler için aylık 1,95 Euro'dur. Ancak aktif bir tasarruf planınız varsa veya üç ayda bir menkul kıymet ticareti yapıyorsanız, orada da herhangi bir saklama ücreti ödemezsiniz. Sağlayıcılar ayrıca menkul kıymet alım satım ücretleri ve tasarruf planı maliyetleri açısından da farklılık gösterir.
“Finanztest”ten ipuçları
Çocuklara yatırım yapmak: Küçük bir servetten nasıl tasarruf edilir?
24 Eylül 2023
Çocuk deposunun açılmasında da küçük farklılıklar vardır. Her durumda bu işlemi yalnızca yasal temsilciler yani ebeveynler yapabilir. Büyükanne ve büyükbaba ve diğer akrabalar genellikle çocuğun yasal temsilcisi değildir. Bu nedenle adınıza menkul kıymet hesabı açmanıza izin verilmez. Çoğu sağlayıcı, deponun takas hesabına para aktarmanıza izin verir ve böylece tasarruf etmenize yardımcı olur. Çocuğun doğum belgesi gereklidir; yasal vasilerin de imzalaması gerekir. Bazı sağlayıcılar için bu çevrimiçi olarak yapılabilir, diğerleri için ise yalnızca sitede yapılabilir.
Herkes için aynı olan şey: Çocuk velayeti hesabı vergi açısından ebeveynler için de faydalı olabilir. Mevduatlara ayrı bir tasarruf indirimi uygulanır. Almanya'da özel yatırımcılar sermaye kazançları üzerinden yüzde 25 stopaj vergisi ödemek zorunda, ancak yıllık 1.000 euro, evli çiftler için ise yıllık 2.000 euro vergi indirimi var. Ebeveynler çocukları için kendi hesaplarında tasarruf yaparlarsa, sermaye kazançları da kendilerine atfedilir ve vergi indirimleri azalır. Ancak çocukların kendilerine ait harçlıkları vardır. Depozito çocuğun adına verilmişse, elde edilen gelir de çocuğun geliri sayılır. Bu, iki kat daha fazla tasarruf edebileceğiniz anlamına gelir.
Bu metin ilk kez şu tarihte ortaya çıktı: Finans İleriCapital ve OMR işbirliğiyle oluşturulan yeni finans dünyasının dergisi. Ekonomi dergisi “Capital” Kıç gibi, RTL Almanya'nın bir parçasıdır.
#Konular
“Araba satın almaktan daha önemli” – bu yüzden çocuk depoları trend oluyor
Küçükler için yatırım yoluyla tasarruf: Küçük veya çocuk hesapları moda
© Zoonar / TYMOSHCHUK ANDRIY / Picture Alliance
Yüksek faizli tasarruf hesaplarının devri bitti. Çocuk ve genç portföyleri gençlere yönelik yatırımlar olarak giderek daha önemli hale geliyor.
kaydeden Patrizia Tensing
Artık yetişkin olanlar bunu hâlâ biliyor: Tasarruf hesaplarındaki faiz. Pek çok kişinin yerel bankalardan birinde küçük kumbaraları vardı ve belki de sertifika paralarını oraya getirmişlerdi. Ebeveynler de tasarruf ediyordu ve bazen yüksek faiz oranları olabiliyordu; böylece yetişkinler, 18. yaş günlerine denk gelen bir zamanda ehliyet almaya ya da yurtdışına seyahate çıkmayı karşılayabiliyorlardı.
Bu, düşük faiz oranı aşamasında artık mümkün değildi ve muhtemelen uzun vadede de böyle kalacak. Avrupa Merkez Bankası Eylül 2023'te faiz oranını yüzde 4,5'e çıkarmış olsa da birçok banka hâlâ yüksek faiz oranlarını müşterilerine yansıtmıyor. Bu aynı zamanda bazı tasarruf bankalarının hâlâ yüzde bir veya daha az ücret aldığı çocuk ve gençlerin tasarruf hesapları için de geçerlidir. ING gibi büyük doğrudan bankalar bile gençler için yalnızca sınırlı bir süre için daha yüksek faiz oranları sunuyor.
röportaj
Madam Moneypenny
“Çocukların paraya mal olduğu inkar edilemez”: Çiftler mali durumlarını bu şekilde adil bir şekilde düzenliyor
01/26/2024
Çocuk ve genç depoları iyi bir alternatif olabilir. Avantajları hızla ortaya çıkıyor: yüksek potansiyel getiriler, vergi avantajları ve her şeyin genişletilmesi olasılığı. Görünüşe göre giderek daha fazla ebeveyn bunun farkına varıyor ve finans kurumlarında giderek daha fazla çocuk ve genç hesabı açıyor.
Geldnage: “Çocuklarınız için tasarruf yapmak birçok insan için araba satın almaktan daha önemli”
Florian Möller, DZ Bank'ta özel müşterilere yönelik sermaye piyasası grup yöneticisidir. Son yıllarda pek çok gencin sermaye piyasasına girdiğini gözlemledi. Ekibi bu amaçla son yıllarda bir konsept ortaya koyarak 30 yaş altı yatırımcılara yönelik ücretsiz bir portföy geliştirdi. Möller, bunun özellikle çocuklara yönelik bir teklif olmadığını ancak ebeveynler tarafından da kullanılabileceğini vurguluyor. Möller, “Tasarruf planları giderek birçok insanın tercih ettiği yöntem haline geliyor” diyor.
DZ adamı, bankalarda bir süredir ortaya çıkan belirli bir eğilimi anlatıyor: Eskiden tasarruf hesapları önemliydi, bugün ETF tasarruf planları veya yatırım fonları önemli. Artık çok sayıda teklif var: ING, genç deposunu normal depoyla eşit temelde sunuyor ve Deutsche Bank'ın ayrıca çocuklara, okul çocuklarına ve öğrencilere yönelik olarak açıkça hedeflenen genç bir deposu da bulunuyor.
Kişisel finans
Harçlık uygulaması “Bling” Z kuşağını tasarruf konusunda eğitmeyi amaçlıyor
10 Haziran 2023
Bu teklifler her zaman belirgin bir şekilde duyurulmaz, ancak bu, sağlayıcıdan sağlayıcıya büyük ölçüde değişir. Örneğin Deka uzmanı Elmar Gaugenrieder, web sitesinde “tasarruf” konusunun öne çıkan bir yere yerleştirildiğini vurguluyor. Ona göre çocuklar ve torunlar için tasarruf yapmak seçilen ilk beş hedeften biri. Kendisi yatırım şirketi Deka'da servet yaratma konusunda uzmandır. “Çocuklarınız ve torunlarınız için tasarruf yapmak duygusal açıdan en önemli hedeflerden biridir. Birçok insan için bu, örneğin daha iyi bir araba için tasarruf etmekten çok daha önemli” diyor Gaugenrieder.
Neobroker'lar trendi hızlandırıyor
Bu gelişmede bir yandan tasarruf hesapları ya da cari ve sabit vadeli mevduat hesaplarındaki faiz oranlarının düşüklüğü etkili oluyor. Yatırım fonları daha büyük getiri potansiyeli sunar. Öte yandan son yıllarda özellikle neobrokerların ortaya çıkışı gençler için yatırım yapmayı cazip hale getirdi. Hisse senetlerine veya ETF'lere yatırım yapmak daha havalı ve havalı görünüyor. Pek çok ebeveyn, parayı tasarruf hesabında toz birikmesine izin vermek yerine, trendi takip edip çocukları için yatırmak istiyor.
Ancak çocuk depoları satışların büyük itici güçleri değildir; muhtemelen çok az sayıda var. Ayrıca depolarda neredeyse hiç işlem yapılmıyor; genellikle yalnızca bir tasarruf planı yürütülür ve bu da bankalardan çok fazla ücret alınmasına neden olmaz. Aksine, müşteri sadakati boyutu burada önemli bir rol oynuyor. “Bu yeni nesil. Bunlar yarının müşterileri” diyor DZ Bank'tan Florian Möller. Onları hayatlarının erken dönemlerinde bağlamak önemlidir. Halihazırda bir bankada mevduatı olan birinin, koşullar kendisine uygun olduğu sürece değişmesi pek olası değildir.
BT G
Yeşil bir vicdanla yatırım yapmanın on yanıtı
Ebeveynler için iyi olan şey, çocukların hesaplarının çoğu zaman uygun koşullara sahip olmasıdır; örneğin genellikle ücretsiz olarak çalıştırılabilirler. Ancak genel koşulların her yerde aynı olmaması ebeveynlerin teklifleri karşılaştırmasını zorlaştırıyor. Geçmişte yüksek faiz oranları ve bankalardan alınan yüksek teminatlar özellikle önemliydi; Çocuk ve gençlik hesapları söz konusu olduğunda dikkate alınması ve aralarında ayrım yapılması gereken çok daha fazla şey vardır.
Bir çocuğun deposunun maliyeti budur
Örneğin, ücretsiz portföy yönetimi ilk karşılaştırma noktasıdır. DZ Bank bunu yalnızca 30 yaşına kadar sunmaktadır. Deka'da hesap yönetim ücretleri 18 yaşından itibaren geçerlidir. ING veya broker Flatex ile portföy yönetimi kalıcı olarak ücretsiz kalır. Comdirect deposunun maliyeti, altı ay sonra aktif olmayan müşteriler için aylık 1,95 Euro'dur. Ancak aktif bir tasarruf planınız varsa veya üç ayda bir menkul kıymet ticareti yapıyorsanız, orada da herhangi bir saklama ücreti ödemezsiniz. Sağlayıcılar ayrıca menkul kıymet alım satım ücretleri ve tasarruf planı maliyetleri açısından da farklılık gösterir.
“Finanztest”ten ipuçları
Çocuklara yatırım yapmak: Küçük bir servetten nasıl tasarruf edilir?
24 Eylül 2023
Çocuk deposunun açılmasında da küçük farklılıklar vardır. Her durumda bu işlemi yalnızca yasal temsilciler yani ebeveynler yapabilir. Büyükanne ve büyükbaba ve diğer akrabalar genellikle çocuğun yasal temsilcisi değildir. Bu nedenle adınıza menkul kıymet hesabı açmanıza izin verilmez. Çoğu sağlayıcı, deponun takas hesabına para aktarmanıza izin verir ve böylece tasarruf etmenize yardımcı olur. Çocuğun doğum belgesi gereklidir; yasal vasilerin de imzalaması gerekir. Bazı sağlayıcılar için bu çevrimiçi olarak yapılabilir, diğerleri için ise yalnızca sitede yapılabilir.
Herkes için aynı olan şey: Çocuk velayeti hesabı vergi açısından ebeveynler için de faydalı olabilir. Mevduatlara ayrı bir tasarruf indirimi uygulanır. Almanya'da özel yatırımcılar sermaye kazançları üzerinden yüzde 25 stopaj vergisi ödemek zorunda, ancak yıllık 1.000 euro, evli çiftler için ise yıllık 2.000 euro vergi indirimi var. Ebeveynler çocukları için kendi hesaplarında tasarruf yaparlarsa, sermaye kazançları da kendilerine atfedilir ve vergi indirimleri azalır. Ancak çocukların kendilerine ait harçlıkları vardır. Depozito çocuğun adına verilmişse, elde edilen gelir de çocuğun geliri sayılır. Bu, iki kat daha fazla tasarruf edebileceğiniz anlamına gelir.
Bu metin ilk kez şu tarihte ortaya çıktı: Finans İleriCapital ve OMR işbirliğiyle oluşturulan yeni finans dünyasının dergisi. Ekonomi dergisi “Capital” Kıç gibi, RTL Almanya'nın bir parçasıdır.
#Konular