emeklilik karşılığı
Riester emekli maaşlarının gerçekte ne kadar yüksek olduğu
Yasal emekli maaşı uzun vadede yeterli olmayacak, ancak her özel hizmet karşılığını vermiyor. Özellikle Riester emekli maaşı eleştirildi
© Geisler-Fotopress | Christoph Hardt/Geisler-Fotopres/Resim Birliği
kaydeden Nadine Oberhuber
27 Nisan 2024, 19:42
4 dakika
Yeni rakamlar, Riester sözleşmelerinden ödenen emekli maaşlarının ne kadar küçük olduğunu gösteriyor: sadece son derece küçük değil, aynı zamanda o kadar küçük ki, sermayeyi yıllık olarak ödemeye bile değmiyor.
Bu makale Capital dergisinden uyarlanmıştır ve on gün boyunca burada mevcuttur. Daha sonra yalnızca www.capital.de adresinden okunabilecektir. Sermaye buna aittir yıldız RTL Almanya'ya.
Müşteriler ve tüketici savunucuları uzun zamandır Riester emekli maaşının yüksek maliyetlerinden şikayetçiydi. Her şeyden önce idari çabalar ve karmaşık ürünler, sözleşmeleri çok pahalı hale getiriyor. Ve o kadar pahalı ki çoğu zaman devlet fonlarını tüketiyor. Daha finansal-matematiksel olan bir başka problem ise çoğu müşteri tarafından henüz bilinmiyor. Çünkü sözleşmelerden gerçekte ne çıktığını ölçmek şu ana kadar zor oldu. Şimdiye kadar. Çünkü Federal Maliye Bakanlığı'nın yeni rakamları, şu anda Riester sözleşmelerinden elde edilen yıllık ödemelerin aslında ne kadar yüksek olduğunu gösteriyor. Sonuç beklenenden daha korkutucu.
Federal Maliye Bakanlığı, halihazırda kullanımdan kaldırılma aşamasına girmiş olan yaklaşık bir milyon sözleşmenin toplamına ilişkin rakamları sundu ve farklı gruplar için ortalama rakamlara bölündü. Örneğin, erkek ve kadın emekliliği alan kişiler için, emekli maaşını aylık olarak mı ödediğiniz, yoksa başlangıçta sermayenin bir kısmını mı çektiğiniz. Veriler, Riester emekli maaşının 20. yıl dönümüne denk gelen 2022 yılının sonuna aittir. Bu önemli çünkü ilk 20 yıllık sözleşmeler artık ödeme aşamasına giriyor.
Özellikle bir rakam dikkat çekiyor: Riester emekli maaşlarından yıllık ortalama ödeme (halihazırda ödeme alan tüm kişiler için) 1.581 Euro'dur. Bu ayda 131 euro ediyor. Ortalama bir sözleşme bundan fazlasını sağlamaz. Ama bu en kötü kısım bile değil.
emeklilik karşılığı
Almanya'da Emeklilik: Yaşlıların gerçekten yaşamak zorunda olduğu miktar bu
02/29/2024
Her iki kişiden biri 70 Euro'dan az alıyor
Çünkü yetersiz 131 avro hikayenin sadece yarısı. Gerçi bu miktar, Riester emekli maaşının gerçek hedefinin ne kadar gerisinde kaldığını zaten gösteriyor. Amaç, yasal emeklilikte giderek daralmaya devam eden emeklilik açığının kapatılmasıdır. Gerçek şu ki: 131 Euro sadece hesaplanan ortalamadır ve daha yüksek ödemeli birkaç Riester sözleşmesi nedeniyle yukarı doğru saptırılmıştır. Öte yandan sözleşmelerin çoğunluğu hâlâ bu ortalamanın oldukça gerisinde kalıyor. Bu, burada acilen bakmamız gereken medyan tarafından gösterilmektedir:
Medyan, Riester emekli maaşlarının tam yarısının altında kaldığı, diğer yarısının ise bu tutarın üzerinde olduğu ortalama değeri ifade eder. Buradaki medyan yıllık 840 avro, bu da ayda 70 avroya karşılık geliyor. Bir veya daha fazla Riester sözleşmesinden (çünkü yalnızca biri devlet tarafından finanse edilse bile elbette birden fazla sözleşme imzalayabilirsiniz) ve ayrıca mevcut aylık emekli maaşlarından veya tek seferlik ödemelerden ödeme alan tüm kişiler arasında. Yalnızca tek bir Riester sözleşmesi olan ve hâlihazırda güncel bir aylık emekli maaşı alan kişilere bakarsanız (ki bu, devlet tarafından finanse edilen bu emeklilik ürününde norm olmalıdır), bu meblağ daha da küçülür: O zaman medyan olarak yalnızca 728 avro var ki bu kadar “”Normal” Riester emeklilerine yıllık ödeme yapılıyor. Yani ayda 60 avro.
Pek çok sözleşmede, sözleşme süresi sonunda tasarruf edilen sermaye o kadar küçüktür ki, bu sermayeye herhangi bir ödeme bile yapılmaz veya müşteri sermayenin bir kısmını çekip geri kalan tutarı aylık emekli maaşı olarak alabilir. Sermayenin son derece küçük olduğu bu tür durumlarda, “küçük bir emekli maaşı tazminatı” adı verilen bir durum söz konusudur, çünkü aksi takdirde aylık emekli maaşı o kadar küçük olur ki, parça parça ödemeye değmez. Ve 2022'de sona eren tüm Riester sözleşmelerinin en az yüzde 22'si – 20 yıllık tasarruftan sonra – yalnızca bu kadar küçük miktarları içeriyor. Yani her beşinci sözleşmede.
analiz
Ekonomik geri dönüş
63'te vatandaşların sosyal yardımları ve emekli maaşı: Tartışmalı FDP belgesinin arkasında gerçekten bu var
22 Nisan 2024
Sonuç olarak kayıplar bile var
Bu, Riester sözleşmeleriyle 20 yıl boyunca tasarruf yaptıktan sonra şok edici bir sonuca benzemekle kalmıyor, aynı zamanda ayrıntılı rakamlara baktığınızda da durum böyle: Tüm emeklilerin yüzde 31'i, Riester sözleşmesinden yılda 500 avrodan az alıyor (sadece Ayda 42 euro). Diğer yüzde 32'lik kesim ise ayda en fazla 83 avro, yani yılda 1000 avro alıyor. Ve yüzde 20'si bile devam eden emeklilik ödemelerinden ayda 125 avrodan fazla almıyor.
Bütün bunlar, Finanzwende gibi tüketici derneklerinin, yakın zamanda şu anda satılan Riester ve Rürup sözleşmeleriyle (birim bağlantılı veya klasik emeklilik sigortası olsun) kişinin muhtemelen bu kadar yüksek getiri beklemesi gerektiğini hesaplayan uyarılarının ne kadar haklı olduğunu açıkça ortaya koyuyor. küçük oldukları için kural olarak uzun vadede enflasyonu dahi telafi edemiyorlar. Basit bir dille söylemek gerekirse, tasarruf sahipleri sonuçta zarara bile uğradılar. Temel hükümet finansmanına rağmen.
Sözleşmelerin genellikle çok cömertçe saklanmadığını da Maliye Bakanlığı'nın verilerinden biliyoruz. Yıllık ortalama 1.000 Euro'ya yakın yatırım yapılıyor. Başka bir deyişle, mevcut emekli maaşları açısından her yıl çoğu sözleşmeye göre daha fazla ödeme yapılacak. Tek başına bu bile sözleşmelerin getirisinin ne kadar zayıf olduğunu gösteriyor. Bir şey daha da kafa karıştırıcı: Neden politikacılar bu mağduriyeti yıllardır tartışıyor ama henüz bir Riester reformu gerçekleştiremediler? Uzaktan bile değil. Her ne kadar uzmanlar, ekonomik araştırma enstitüleri ve ekonomistler bile bunu yüksek sesle talep etse de. Şu ana kadar bu, öncelikle parlamento ve hükümetle iyi bağlantıları olan sigorta şirketi lobisi tarafından engellendi.
#Konular
Riester emekli maaşlarının gerçekte ne kadar yüksek olduğu
Yasal emekli maaşı uzun vadede yeterli olmayacak, ancak her özel hizmet karşılığını vermiyor. Özellikle Riester emekli maaşı eleştirildi
© Geisler-Fotopress | Christoph Hardt/Geisler-Fotopres/Resim Birliği
kaydeden Nadine Oberhuber
27 Nisan 2024, 19:42
4 dakika
Yeni rakamlar, Riester sözleşmelerinden ödenen emekli maaşlarının ne kadar küçük olduğunu gösteriyor: sadece son derece küçük değil, aynı zamanda o kadar küçük ki, sermayeyi yıllık olarak ödemeye bile değmiyor.
Bu makale Capital dergisinden uyarlanmıştır ve on gün boyunca burada mevcuttur. Daha sonra yalnızca www.capital.de adresinden okunabilecektir. Sermaye buna aittir yıldız RTL Almanya'ya.
Müşteriler ve tüketici savunucuları uzun zamandır Riester emekli maaşının yüksek maliyetlerinden şikayetçiydi. Her şeyden önce idari çabalar ve karmaşık ürünler, sözleşmeleri çok pahalı hale getiriyor. Ve o kadar pahalı ki çoğu zaman devlet fonlarını tüketiyor. Daha finansal-matematiksel olan bir başka problem ise çoğu müşteri tarafından henüz bilinmiyor. Çünkü sözleşmelerden gerçekte ne çıktığını ölçmek şu ana kadar zor oldu. Şimdiye kadar. Çünkü Federal Maliye Bakanlığı'nın yeni rakamları, şu anda Riester sözleşmelerinden elde edilen yıllık ödemelerin aslında ne kadar yüksek olduğunu gösteriyor. Sonuç beklenenden daha korkutucu.
Federal Maliye Bakanlığı, halihazırda kullanımdan kaldırılma aşamasına girmiş olan yaklaşık bir milyon sözleşmenin toplamına ilişkin rakamları sundu ve farklı gruplar için ortalama rakamlara bölündü. Örneğin, erkek ve kadın emekliliği alan kişiler için, emekli maaşını aylık olarak mı ödediğiniz, yoksa başlangıçta sermayenin bir kısmını mı çektiğiniz. Veriler, Riester emekli maaşının 20. yıl dönümüne denk gelen 2022 yılının sonuna aittir. Bu önemli çünkü ilk 20 yıllık sözleşmeler artık ödeme aşamasına giriyor.
Özellikle bir rakam dikkat çekiyor: Riester emekli maaşlarından yıllık ortalama ödeme (halihazırda ödeme alan tüm kişiler için) 1.581 Euro'dur. Bu ayda 131 euro ediyor. Ortalama bir sözleşme bundan fazlasını sağlamaz. Ama bu en kötü kısım bile değil.
emeklilik karşılığı
Almanya'da Emeklilik: Yaşlıların gerçekten yaşamak zorunda olduğu miktar bu
02/29/2024
Her iki kişiden biri 70 Euro'dan az alıyor
Çünkü yetersiz 131 avro hikayenin sadece yarısı. Gerçi bu miktar, Riester emekli maaşının gerçek hedefinin ne kadar gerisinde kaldığını zaten gösteriyor. Amaç, yasal emeklilikte giderek daralmaya devam eden emeklilik açığının kapatılmasıdır. Gerçek şu ki: 131 Euro sadece hesaplanan ortalamadır ve daha yüksek ödemeli birkaç Riester sözleşmesi nedeniyle yukarı doğru saptırılmıştır. Öte yandan sözleşmelerin çoğunluğu hâlâ bu ortalamanın oldukça gerisinde kalıyor. Bu, burada acilen bakmamız gereken medyan tarafından gösterilmektedir:
Medyan, Riester emekli maaşlarının tam yarısının altında kaldığı, diğer yarısının ise bu tutarın üzerinde olduğu ortalama değeri ifade eder. Buradaki medyan yıllık 840 avro, bu da ayda 70 avroya karşılık geliyor. Bir veya daha fazla Riester sözleşmesinden (çünkü yalnızca biri devlet tarafından finanse edilse bile elbette birden fazla sözleşme imzalayabilirsiniz) ve ayrıca mevcut aylık emekli maaşlarından veya tek seferlik ödemelerden ödeme alan tüm kişiler arasında. Yalnızca tek bir Riester sözleşmesi olan ve hâlihazırda güncel bir aylık emekli maaşı alan kişilere bakarsanız (ki bu, devlet tarafından finanse edilen bu emeklilik ürününde norm olmalıdır), bu meblağ daha da küçülür: O zaman medyan olarak yalnızca 728 avro var ki bu kadar “”Normal” Riester emeklilerine yıllık ödeme yapılıyor. Yani ayda 60 avro.
Pek çok sözleşmede, sözleşme süresi sonunda tasarruf edilen sermaye o kadar küçüktür ki, bu sermayeye herhangi bir ödeme bile yapılmaz veya müşteri sermayenin bir kısmını çekip geri kalan tutarı aylık emekli maaşı olarak alabilir. Sermayenin son derece küçük olduğu bu tür durumlarda, “küçük bir emekli maaşı tazminatı” adı verilen bir durum söz konusudur, çünkü aksi takdirde aylık emekli maaşı o kadar küçük olur ki, parça parça ödemeye değmez. Ve 2022'de sona eren tüm Riester sözleşmelerinin en az yüzde 22'si – 20 yıllık tasarruftan sonra – yalnızca bu kadar küçük miktarları içeriyor. Yani her beşinci sözleşmede.
analiz
Ekonomik geri dönüş
63'te vatandaşların sosyal yardımları ve emekli maaşı: Tartışmalı FDP belgesinin arkasında gerçekten bu var
22 Nisan 2024
Sonuç olarak kayıplar bile var
Bu, Riester sözleşmeleriyle 20 yıl boyunca tasarruf yaptıktan sonra şok edici bir sonuca benzemekle kalmıyor, aynı zamanda ayrıntılı rakamlara baktığınızda da durum böyle: Tüm emeklilerin yüzde 31'i, Riester sözleşmesinden yılda 500 avrodan az alıyor (sadece Ayda 42 euro). Diğer yüzde 32'lik kesim ise ayda en fazla 83 avro, yani yılda 1000 avro alıyor. Ve yüzde 20'si bile devam eden emeklilik ödemelerinden ayda 125 avrodan fazla almıyor.
Bütün bunlar, Finanzwende gibi tüketici derneklerinin, yakın zamanda şu anda satılan Riester ve Rürup sözleşmeleriyle (birim bağlantılı veya klasik emeklilik sigortası olsun) kişinin muhtemelen bu kadar yüksek getiri beklemesi gerektiğini hesaplayan uyarılarının ne kadar haklı olduğunu açıkça ortaya koyuyor. küçük oldukları için kural olarak uzun vadede enflasyonu dahi telafi edemiyorlar. Basit bir dille söylemek gerekirse, tasarruf sahipleri sonuçta zarara bile uğradılar. Temel hükümet finansmanına rağmen.
Sözleşmelerin genellikle çok cömertçe saklanmadığını da Maliye Bakanlığı'nın verilerinden biliyoruz. Yıllık ortalama 1.000 Euro'ya yakın yatırım yapılıyor. Başka bir deyişle, mevcut emekli maaşları açısından her yıl çoğu sözleşmeye göre daha fazla ödeme yapılacak. Tek başına bu bile sözleşmelerin getirisinin ne kadar zayıf olduğunu gösteriyor. Bir şey daha da kafa karıştırıcı: Neden politikacılar bu mağduriyeti yıllardır tartışıyor ama henüz bir Riester reformu gerçekleştiremediler? Uzaktan bile değil. Her ne kadar uzmanlar, ekonomik araştırma enstitüleri ve ekonomistler bile bunu yüksek sesle talep etse de. Şu ana kadar bu, öncelikle parlamento ve hükümetle iyi bağlantıları olan sigorta şirketi lobisi tarafından engellendi.
#Konular