bir hesaptan fazla para çekmek
Pahalı kredili mevduat hesabından kurtulun: bu alternatifler mevcut
Hesabından fazla para çeken herkes önemli miktarda kredili mevduat faizi ödemek zorundadır
© Christoph Hardt / Geisler-Fotopres / Picture Alliance
Bir hesabın kredili mevduat hesabına çekilmesi pahalıdır ve bu nedenle istisna olmalıdır. Bankalar kredili mevduat teklifleri için kazançlı ücretler sunuyor. Kaybı telafi etmek için bazen daha ucuz alternatifler bulunur.
kaydeden Imke Heron
Artan yaşam maliyeti giderek daha fazla insanı maliyet tuzağına sürüklüyor. Anketlere göre, Almanya’da yaklaşık yedi kişiden biri şu anda hesaplarından az ya da çok düzenli olarak fazla para çekiyor ve bu eğilim artıyor. Bu durum özellikle Noel ve yıllık sigorta primlerinin düştüğü tatil sezonunda ve Aralık ve Ocak aylarında daha da belirginleşiyor. Finansal bir darboğaz, banka tarafından sağlanan kredili mevduat olanağı (kısaca kredili mevduat hesabı) ile kapatılabilir. Ancak kurumlar bu teklifin karşılığını çok ağır ödüyorlar. (Kredi) faiz oranlarının çift haneli aralıkta olması alışılmadık bir durum değil ve önemli faiz oranları artışlarının bir sonucu olarak yükselmeye devam ediyor. Stiftung Warentest’e göre şu anda ortalama yüzde on iki civarındalar. Geçen yılın sonunda bu oran yüzde 9,94’tü.
Finans
78.000 euro gitti! Büyük bir banka, kart dolandırıcılığı vakasının çözülmesini engelliyor. Neden?
20 Ekim 2023
Kredili mevduat olanağı, kısa vadeli bir mali tampon olarak kesinlikle uygundur. Tüketiciler açığı hızlı bir şekilde kapattıkları sürece yüksek faiz oranları çok da önemli değil. Ancak kredili mevduat ücretlerinin yüksek olması nedeniyle uzun vadeli bir çözüm olarak uygun değildir. NRW tüketici danışma merkezinde avukat ve finans uzmanı olan Marcus Köster, “Devam eden yaşam masraflarını finanse etmek için kredili mevduat olanağını uzun vadede kullanmamak daha iyidir” tavsiyesinde bulunuyor.
Borç konsolidasyonu kredileri, tüketicilerin bireysel bir kredili mevduat hesabını yeniden planlayabileceği veya çeşitli yükümlülükleri bir araya getirebileceği bir alternatif sunuyor. Uzun vadede bunlar genellikle kredili mevduatlardan daha ucuzdur. Ancak bunları elde etmek her zaman kolay olmuyor. Özellikle gergin ekonomik ve jeopolitik durum nedeniyle kurumların satın alma kuralları daha katı hale geldiğinden. Köster, “Bir tüketici kredisi için, kredi verilmeden önce başarılı bir kredi kontrolünün yapılması gerekiyor” diyor. Geçmişte sık sık borçlanan, mali açıdan zayıf olan veya olumsuz Schufa girişleri olan herkesin eli kötüdür. Ayrıca gerekli gelir belgesi de serbest meslek sahipleri için büyük bir engel oluşturabilir.
Kredili mevduat hesabı yerine taksit veya kredi limiti
Kredili mevduat hesabına iki iyi alternatif, kredi limiti ve taksitli kredidir. Her ikisinin de farklı odak noktaları vardır ve kendilerine göre avantajları ve dezavantajları vardır. Kredi limiti yüksek düzeyde esneklikle öne çıkarken, taksitli kredi genellikle tahsis edilir ve geri ödeme yöntemleri açısından daha katıdır, ancak daha ucuz olma eğilimindedir.
Banka, kredi limiti ile müşterisine, çoğunlukla 2.500 Euro ile 25.000 Euro arasında değişen belirli bir fiyat aralığında kalıcı bir kredi limiti sağlar. Yararlanıcı bu çerçeveden esnek bir şekilde yararlanabilir ancak bunu yapmak zorunda değildir. Bu bakımdan, tüccarlar veya küçük işletmeler gibi daha sık ve daha uzun süreler boyunca farklı miktarlarda krediye ihtiyaç duyan borçlular için bir kredi limiti çok uygundur. Faiz yalnızca çekilen tutar üzerinden ödeneceğinden, kredi limitleri aynı zamanda finansal acil durum yastığı olarak da uygundur.
Kredi, faiz, geri ödeme
Bir mülk satın almak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu gerçekçi bir şekilde bu şekilde hesaplarsınız
Kredili mevduat hesabının aksine, kredi veren bankada kendi çek hesabınızın olması şart değildir. Kredi limitlerinin bir diğer avantajı: Geri ödeme genellikle esnek bir şekilde yapılabilir – toplam tutar veya kısmi tutarlar halinde. Ancak borçluların, faiz yükünün geriye dönük olarak aylık veya çeyrek sonunda hesaplandığını, bunun da kolaylıkla takipten çıkabileceği anlamına geldiğini unutmaması gerekiyor. Ayrıca faiz oranları değişkendir ve ana refinansman işlemleri için Avrupa Merkez Bankası’nın belirlediği referans oranına dayanmaktadır.
Taksitli kredide esnek geri ödeme seçeneği bulunmamaktadır. Burada aylık sabit faiz oranları gündemde. Banka ayrıca bunu belirli bir amaç için de kullanıma sunmaktadır. Bu bakımdan özellikle pahalı alımların zamanı geldiğinde uygundur. Kural olarak taksitli krediler, daha az esnek oldukları için kredi limitlerinden daha ucuzdur. Ancak, amir bankada kendi hesabınızın olması gerekir.
Bir planla yeniden finansman
Bir süre maddi olanaklarınızın ötesinde yaşamak zorundaysanız ve bir (tüketici) kredisine ihtiyacınız varsa veya pahalı bir kredili mevduat hesabını yeniden finanse etmek istiyorsanız, bunu mümkün olduğunca verimli bir şekilde yapmak için kesinlikle bir plan yapmalısınız. İhtiyacınız olan kredi tutarını olabildiğince doğru bir şekilde belirleyip ardından farklı kredi tekliflerini karşılaştırmak iyi bir fikirdir. Borçlular düşük aylık faiz oranları karşısında gözlerini kamaştırmamalı, bunun yerine efektif yıllık faiz oranına dikkat etmelidir. Bu en anlamlısıdır çünkü neredeyse tüm maliyetleri vadenin tamamına yayar.
Tüketiciler için üç ihtiyaç kredisinden hangisinin en ucuz olduğu konusunda maalesef genel bir cevap bulunmuyor. Aynı durum, kredili mevduat hesabını bir taksit veya kredi limiti kullanarak yeniden finanse etmenin mantıklı olup olmadığı konusunda da geçerlidir. Kredili mevduat hesabı olanağı, özellikle küçük miktarlar ve çok kısa vadeler için daha iyi bir seçim olabilir. Köster, “Bu her zaman özel duruma bağlı bir sorundur. Kısa vadede likidite darboğazını aşmak için kredili mevduat hesabı olanağını kullanmak, taksitli kredi maliyetlerinden ekonomik olarak daha ucuz olabilir” diyor.
ne demek
#Konular
Pahalı kredili mevduat hesabından kurtulun: bu alternatifler mevcut
Hesabından fazla para çeken herkes önemli miktarda kredili mevduat faizi ödemek zorundadır
© Christoph Hardt / Geisler-Fotopres / Picture Alliance
Bir hesabın kredili mevduat hesabına çekilmesi pahalıdır ve bu nedenle istisna olmalıdır. Bankalar kredili mevduat teklifleri için kazançlı ücretler sunuyor. Kaybı telafi etmek için bazen daha ucuz alternatifler bulunur.
kaydeden Imke Heron
Artan yaşam maliyeti giderek daha fazla insanı maliyet tuzağına sürüklüyor. Anketlere göre, Almanya’da yaklaşık yedi kişiden biri şu anda hesaplarından az ya da çok düzenli olarak fazla para çekiyor ve bu eğilim artıyor. Bu durum özellikle Noel ve yıllık sigorta primlerinin düştüğü tatil sezonunda ve Aralık ve Ocak aylarında daha da belirginleşiyor. Finansal bir darboğaz, banka tarafından sağlanan kredili mevduat olanağı (kısaca kredili mevduat hesabı) ile kapatılabilir. Ancak kurumlar bu teklifin karşılığını çok ağır ödüyorlar. (Kredi) faiz oranlarının çift haneli aralıkta olması alışılmadık bir durum değil ve önemli faiz oranları artışlarının bir sonucu olarak yükselmeye devam ediyor. Stiftung Warentest’e göre şu anda ortalama yüzde on iki civarındalar. Geçen yılın sonunda bu oran yüzde 9,94’tü.
Finans
78.000 euro gitti! Büyük bir banka, kart dolandırıcılığı vakasının çözülmesini engelliyor. Neden?
20 Ekim 2023
Kredili mevduat olanağı, kısa vadeli bir mali tampon olarak kesinlikle uygundur. Tüketiciler açığı hızlı bir şekilde kapattıkları sürece yüksek faiz oranları çok da önemli değil. Ancak kredili mevduat ücretlerinin yüksek olması nedeniyle uzun vadeli bir çözüm olarak uygun değildir. NRW tüketici danışma merkezinde avukat ve finans uzmanı olan Marcus Köster, “Devam eden yaşam masraflarını finanse etmek için kredili mevduat olanağını uzun vadede kullanmamak daha iyidir” tavsiyesinde bulunuyor.
Borç konsolidasyonu kredileri, tüketicilerin bireysel bir kredili mevduat hesabını yeniden planlayabileceği veya çeşitli yükümlülükleri bir araya getirebileceği bir alternatif sunuyor. Uzun vadede bunlar genellikle kredili mevduatlardan daha ucuzdur. Ancak bunları elde etmek her zaman kolay olmuyor. Özellikle gergin ekonomik ve jeopolitik durum nedeniyle kurumların satın alma kuralları daha katı hale geldiğinden. Köster, “Bir tüketici kredisi için, kredi verilmeden önce başarılı bir kredi kontrolünün yapılması gerekiyor” diyor. Geçmişte sık sık borçlanan, mali açıdan zayıf olan veya olumsuz Schufa girişleri olan herkesin eli kötüdür. Ayrıca gerekli gelir belgesi de serbest meslek sahipleri için büyük bir engel oluşturabilir.
Kredili mevduat hesabı yerine taksit veya kredi limiti
Kredili mevduat hesabına iki iyi alternatif, kredi limiti ve taksitli kredidir. Her ikisinin de farklı odak noktaları vardır ve kendilerine göre avantajları ve dezavantajları vardır. Kredi limiti yüksek düzeyde esneklikle öne çıkarken, taksitli kredi genellikle tahsis edilir ve geri ödeme yöntemleri açısından daha katıdır, ancak daha ucuz olma eğilimindedir.
Banka, kredi limiti ile müşterisine, çoğunlukla 2.500 Euro ile 25.000 Euro arasında değişen belirli bir fiyat aralığında kalıcı bir kredi limiti sağlar. Yararlanıcı bu çerçeveden esnek bir şekilde yararlanabilir ancak bunu yapmak zorunda değildir. Bu bakımdan, tüccarlar veya küçük işletmeler gibi daha sık ve daha uzun süreler boyunca farklı miktarlarda krediye ihtiyaç duyan borçlular için bir kredi limiti çok uygundur. Faiz yalnızca çekilen tutar üzerinden ödeneceğinden, kredi limitleri aynı zamanda finansal acil durum yastığı olarak da uygundur.
Kredi, faiz, geri ödeme
Bir mülk satın almak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu gerçekçi bir şekilde bu şekilde hesaplarsınız
Kredili mevduat hesabının aksine, kredi veren bankada kendi çek hesabınızın olması şart değildir. Kredi limitlerinin bir diğer avantajı: Geri ödeme genellikle esnek bir şekilde yapılabilir – toplam tutar veya kısmi tutarlar halinde. Ancak borçluların, faiz yükünün geriye dönük olarak aylık veya çeyrek sonunda hesaplandığını, bunun da kolaylıkla takipten çıkabileceği anlamına geldiğini unutmaması gerekiyor. Ayrıca faiz oranları değişkendir ve ana refinansman işlemleri için Avrupa Merkez Bankası’nın belirlediği referans oranına dayanmaktadır.
Taksitli kredide esnek geri ödeme seçeneği bulunmamaktadır. Burada aylık sabit faiz oranları gündemde. Banka ayrıca bunu belirli bir amaç için de kullanıma sunmaktadır. Bu bakımdan özellikle pahalı alımların zamanı geldiğinde uygundur. Kural olarak taksitli krediler, daha az esnek oldukları için kredi limitlerinden daha ucuzdur. Ancak, amir bankada kendi hesabınızın olması gerekir.
Bir planla yeniden finansman
Bir süre maddi olanaklarınızın ötesinde yaşamak zorundaysanız ve bir (tüketici) kredisine ihtiyacınız varsa veya pahalı bir kredili mevduat hesabını yeniden finanse etmek istiyorsanız, bunu mümkün olduğunca verimli bir şekilde yapmak için kesinlikle bir plan yapmalısınız. İhtiyacınız olan kredi tutarını olabildiğince doğru bir şekilde belirleyip ardından farklı kredi tekliflerini karşılaştırmak iyi bir fikirdir. Borçlular düşük aylık faiz oranları karşısında gözlerini kamaştırmamalı, bunun yerine efektif yıllık faiz oranına dikkat etmelidir. Bu en anlamlısıdır çünkü neredeyse tüm maliyetleri vadenin tamamına yayar.
Tüketiciler için üç ihtiyaç kredisinden hangisinin en ucuz olduğu konusunda maalesef genel bir cevap bulunmuyor. Aynı durum, kredili mevduat hesabını bir taksit veya kredi limiti kullanarak yeniden finanse etmenin mantıklı olup olmadığı konusunda da geçerlidir. Kredili mevduat hesabı olanağı, özellikle küçük miktarlar ve çok kısa vadeler için daha iyi bir seçim olabilir. Köster, “Bu her zaman özel duruma bağlı bir sorundur. Kısa vadede likidite darboğazını aşmak için kredili mevduat hesabı olanağını kullanmak, taksitli kredi maliyetlerinden ekonomik olarak daha ucuz olabilir” diyor.
ne demek
#Konular