merkez bankaları
İngiltere’de faiz oranları ipotek kredilerini artırıyor
Londra’nın finans bölgesindeki Bank of England’ın görünümü. Fotoğraf
© Frank Augstein/AP/dpa
İngiliz merkez bankası faiz oranlarını yeniden yükseltiyor – hem de önemli ölçüde. Bunu yaparken, inatla yüksek kalmaya devam eden enflasyonla mücadele etmek istiyor. Bunun tüketiciler için çok özel sonuçları vardır.
Uzmanlar “saatli bomba”dan bahsediyor: Mortgage faiz oranlarının hızla artması nedeniyle, İngiltere’deki mülk sahipleri karşılanamayan maliyetlerden korkmak zorunda. İngiltere Merkez Bankası, Perşembe günü kilit faiz oranını yüzde 4,5’ten yüzde 5’e önemli ölçüde yükseltti.
İngiltere ve Galler’deki Yeminli Mali Müşavirler Enstitüsü’nden ekonomist Suren Thiru, daha önce ısrarla yüksek seyreden enflasyon karşısında üst üste 13’üncü zammın kaçınılmaz olduğunu söylemişti. Ancak böyle bir hareket, ayarlanabilir oranlı ipotek hizmeti vermek zorunda olan ev sahipleri için daha yüksek ödemeler anlamına gelir.
Büyük Britanya’da emlak genellikle değişken bir temelde finanse edilir. Öte yandan, Almanya’da 10 veya 15 yıllık sabit faizli krediler yaygındır.
2008’den beri en yüksek seviye
İngiltere’deki kilit faiz oranı, 2008 mali krizinden bu yana şimdiden en yüksek seviyesinde. 2021’in sonunda neredeyse yüzde sıfırdan şu anda yüzde 5’e olan sıkılaştırma süreci, İngiliz ekonomisinin başa çıkmak zorunda kaldığı en zorlu süreçlerden biri. ile. Arka planda, esas olarak Rusya’nın Ukrayna’ya karşı savaşından kaynaklanan enflasyondaki keskin artış var.
Faiz oranlarındaki bir artışın somut sonuçları vardır. Resolution Foundation düşünce kuruluşuna göre, ortalama bir hanehalkı yeniden planlaması için ipotek geri ödemeleri yılda 2.900 £ artacaktır. Artış 2026 yılına kadar yaklaşık 7,5 milyon haneyi etkileyecek. Düşünce kuruluşu Mali Araştırmalar Enstitüsü (IFS), faiz artışlarının 1,4 milyon ipotek sahibine harcanabilir gelirlerinin en az beşte birine mal olabileceği konusunda uyardı. Stepchange borç yardımı için bir YouGov anketi, ipotek sahiplerinin neredeyse yarısının zaten kredi yükümlülükleri ve faturalarla mücadele ettiğini ortaya çıkardı.
Daha az genç insan kendi evini satın alıyor
Bir ipoteği ödemek zorunda olan ev sahiplerinin sayısı 1989’dan bu yana yüzde 40’tan yüzde 30’a düştü. Yaşlı insanlar ipoteklerini ödediler. Ayrıca, daha az genç kendi evini satın alıyor ve yüksek maliyetler onların “emlak merdivenini” tırmanmalarını engelliyor. Ancak İngilizler arasında mülkiyet arzusu hala yaygın. Kural olarak, kiralama yalnızca sınırlı sayıda yıl içindir, çünkü kiracılar Almanya’ya kıyasla önemli ölçüde daha az hakka sahiptir.
Tanınmış tüketici savunucusu Martin Lewis, bankalar üzerinde “sert veya yumuşak siyasi baskı” çağrısında bulundu. Başbakan Rishi Sunak ile bankaların marjlarını artırdığını tartışan Lewis, ITV’ye şunları söyledi: “Bu, ipotek oranlarını artırdıkları, ancak tasarruf oranlarını yükseltmedikleri anlamına geliyor, bu yüzden daha fazla para kazanıyorlar.” Kilit faiz oranları yıllarca artmaya devam ederse – Resolution 2024 ortasına kadar yüzde 6’ya yükselmeyi bekliyor – birçok insan mali durumunu alt üst etmek zorunda kalacak. Lewis, “Bu bir kabus olacak” dedi.
Muhafazakâr İşçi Partisi: ‘ekonomik vandalizm’
Ancak tüketiciler devletten ekstra bir yardım beklemesinler. Sunak, enflasyonun özellikle aileleri vurduğunu kabul etti. Ama zaten “kararlı” davranmıştı. Son zamanlarda muhafazakar hükümet, örneğin enerji faturaları gibi mevcut yardımlara atıfta bulundu. Başbakan enflasyonu yarı yarıya düşürme sözü verdi. Hükümet müdahalesinin yalnızca tüketici fiyatlarını daha da ileriye taşıyacağını savunuyor. Muhalefetteki İşçi Partisi ise Tories’i “ekonomik vandalizm” ile suçluyor.
Ev sahipleri ayrıca son zamanlarda ev fiyatlarının önemli ölçüde düşmesinden endişe duyuyorlar. Nisan ayında bir mülkün maliyeti ortalama 286.000 £ idi. ONS istatistik ofisine göre bu, Eylül 2022’deki en yüksek seviyeden 7.000 £ daha azdı.
Alman konut mülkleri değer olarak daha istikrarlı
Alman Ekonomi Enstitüsü’nün (IW) yaptığı bir araştırmaya göre, İngiltere’deki emlak fiyatları Almanya’dakinden çok daha fazla dalgalanıyor. IW gayrimenkul uzmanı Michael Voigtländer, “Alman konut piyasası, değerdeki ani dalgalanmalara karşı dirençli, uzun sabit faiz oranları ve yüksek işlem maliyetleri ile muhafazakar gayrimenkul finansmanı, işlem piyasasını sakinleştiriyor” dedi.
Alman konut emlakları da değer olarak Fransa ve Hollanda’dan daha istikrarlı. Ancak, Almanya’da tapu, komisyoncu ve notere giriş için ek satın alma maliyetleri, uluslararası bir karşılaştırmada yüksek kabul edilmektedir.
Özellikle geçen yıla kadar faiz oranlarının düşük olduğu zamanlarda birçok Alman cazip uzun vadeli kredi koşulları sağladı. Bu, borçluların yükünü düşük tutuyor: Uzman yayıncı Argetra’nın analizlerine göre, Almanya’da haciz sayısı yıllardır düşüyor. Uzmanların acil durum satışlarında artış uyarıları bugüne kadar gerçekleşmedi.
Kredi faiz oranlarındaki sert yükselişle birlikte Almanya’da emlak fiyatları da düşmeye başladı. 2022’nin son çeyreğinde, geçen yılın aynı dönemine göre ortalama yüzde 3,6 düştü – Federal İstatistik Ofisi’ne göre, 16 yılın en keskin düşüşü.
dpa
#Konular
İngiltere’de faiz oranları ipotek kredilerini artırıyor
Londra’nın finans bölgesindeki Bank of England’ın görünümü. Fotoğraf
© Frank Augstein/AP/dpa
İngiliz merkez bankası faiz oranlarını yeniden yükseltiyor – hem de önemli ölçüde. Bunu yaparken, inatla yüksek kalmaya devam eden enflasyonla mücadele etmek istiyor. Bunun tüketiciler için çok özel sonuçları vardır.
Uzmanlar “saatli bomba”dan bahsediyor: Mortgage faiz oranlarının hızla artması nedeniyle, İngiltere’deki mülk sahipleri karşılanamayan maliyetlerden korkmak zorunda. İngiltere Merkez Bankası, Perşembe günü kilit faiz oranını yüzde 4,5’ten yüzde 5’e önemli ölçüde yükseltti.
İngiltere ve Galler’deki Yeminli Mali Müşavirler Enstitüsü’nden ekonomist Suren Thiru, daha önce ısrarla yüksek seyreden enflasyon karşısında üst üste 13’üncü zammın kaçınılmaz olduğunu söylemişti. Ancak böyle bir hareket, ayarlanabilir oranlı ipotek hizmeti vermek zorunda olan ev sahipleri için daha yüksek ödemeler anlamına gelir.
Büyük Britanya’da emlak genellikle değişken bir temelde finanse edilir. Öte yandan, Almanya’da 10 veya 15 yıllık sabit faizli krediler yaygındır.
2008’den beri en yüksek seviye
İngiltere’deki kilit faiz oranı, 2008 mali krizinden bu yana şimdiden en yüksek seviyesinde. 2021’in sonunda neredeyse yüzde sıfırdan şu anda yüzde 5’e olan sıkılaştırma süreci, İngiliz ekonomisinin başa çıkmak zorunda kaldığı en zorlu süreçlerden biri. ile. Arka planda, esas olarak Rusya’nın Ukrayna’ya karşı savaşından kaynaklanan enflasyondaki keskin artış var.
Faiz oranlarındaki bir artışın somut sonuçları vardır. Resolution Foundation düşünce kuruluşuna göre, ortalama bir hanehalkı yeniden planlaması için ipotek geri ödemeleri yılda 2.900 £ artacaktır. Artış 2026 yılına kadar yaklaşık 7,5 milyon haneyi etkileyecek. Düşünce kuruluşu Mali Araştırmalar Enstitüsü (IFS), faiz artışlarının 1,4 milyon ipotek sahibine harcanabilir gelirlerinin en az beşte birine mal olabileceği konusunda uyardı. Stepchange borç yardımı için bir YouGov anketi, ipotek sahiplerinin neredeyse yarısının zaten kredi yükümlülükleri ve faturalarla mücadele ettiğini ortaya çıkardı.
Daha az genç insan kendi evini satın alıyor
Bir ipoteği ödemek zorunda olan ev sahiplerinin sayısı 1989’dan bu yana yüzde 40’tan yüzde 30’a düştü. Yaşlı insanlar ipoteklerini ödediler. Ayrıca, daha az genç kendi evini satın alıyor ve yüksek maliyetler onların “emlak merdivenini” tırmanmalarını engelliyor. Ancak İngilizler arasında mülkiyet arzusu hala yaygın. Kural olarak, kiralama yalnızca sınırlı sayıda yıl içindir, çünkü kiracılar Almanya’ya kıyasla önemli ölçüde daha az hakka sahiptir.
Tanınmış tüketici savunucusu Martin Lewis, bankalar üzerinde “sert veya yumuşak siyasi baskı” çağrısında bulundu. Başbakan Rishi Sunak ile bankaların marjlarını artırdığını tartışan Lewis, ITV’ye şunları söyledi: “Bu, ipotek oranlarını artırdıkları, ancak tasarruf oranlarını yükseltmedikleri anlamına geliyor, bu yüzden daha fazla para kazanıyorlar.” Kilit faiz oranları yıllarca artmaya devam ederse – Resolution 2024 ortasına kadar yüzde 6’ya yükselmeyi bekliyor – birçok insan mali durumunu alt üst etmek zorunda kalacak. Lewis, “Bu bir kabus olacak” dedi.
Muhafazakâr İşçi Partisi: ‘ekonomik vandalizm’
Ancak tüketiciler devletten ekstra bir yardım beklemesinler. Sunak, enflasyonun özellikle aileleri vurduğunu kabul etti. Ama zaten “kararlı” davranmıştı. Son zamanlarda muhafazakar hükümet, örneğin enerji faturaları gibi mevcut yardımlara atıfta bulundu. Başbakan enflasyonu yarı yarıya düşürme sözü verdi. Hükümet müdahalesinin yalnızca tüketici fiyatlarını daha da ileriye taşıyacağını savunuyor. Muhalefetteki İşçi Partisi ise Tories’i “ekonomik vandalizm” ile suçluyor.
Ev sahipleri ayrıca son zamanlarda ev fiyatlarının önemli ölçüde düşmesinden endişe duyuyorlar. Nisan ayında bir mülkün maliyeti ortalama 286.000 £ idi. ONS istatistik ofisine göre bu, Eylül 2022’deki en yüksek seviyeden 7.000 £ daha azdı.
Alman konut mülkleri değer olarak daha istikrarlı
Alman Ekonomi Enstitüsü’nün (IW) yaptığı bir araştırmaya göre, İngiltere’deki emlak fiyatları Almanya’dakinden çok daha fazla dalgalanıyor. IW gayrimenkul uzmanı Michael Voigtländer, “Alman konut piyasası, değerdeki ani dalgalanmalara karşı dirençli, uzun sabit faiz oranları ve yüksek işlem maliyetleri ile muhafazakar gayrimenkul finansmanı, işlem piyasasını sakinleştiriyor” dedi.
Alman konut emlakları da değer olarak Fransa ve Hollanda’dan daha istikrarlı. Ancak, Almanya’da tapu, komisyoncu ve notere giriş için ek satın alma maliyetleri, uluslararası bir karşılaştırmada yüksek kabul edilmektedir.
Özellikle geçen yıla kadar faiz oranlarının düşük olduğu zamanlarda birçok Alman cazip uzun vadeli kredi koşulları sağladı. Bu, borçluların yükünü düşük tutuyor: Uzman yayıncı Argetra’nın analizlerine göre, Almanya’da haciz sayısı yıllardır düşüyor. Uzmanların acil durum satışlarında artış uyarıları bugüne kadar gerçekleşmedi.
Kredi faiz oranlarındaki sert yükselişle birlikte Almanya’da emlak fiyatları da düşmeye başladı. 2022’nin son çeyreğinde, geçen yılın aynı dönemine göre ortalama yüzde 3,6 düştü – Federal İstatistik Ofisi’ne göre, 16 yılın en keskin düşüşü.
dpa
#Konular