Online bankacılık
Kimlik avı kurbanları paralarını bankadan nasıl geri alırlar?
Tipik bir kimlik avı tuzağı şöyle görünebilir: Peki bu tuzağa düşerseniz ne yaparsınız?
© Guido Schiefer / Imago Images
Bankalar genellikle kimlik avı mağdurlarına tazminat ödemeyi reddeder. Ancak müşteriler genellikle mahkemede tazminat kazanır. Nasıl yapılır.
Çoğu banka müşterisinin korkusu şudur: yabancılar hesaplarından para çekmiştir. Vaka sayısı her yıl artmaktadır ve dolandırıcılar genellikle 5.000 ila 25.000 avro arasında para çalmaktadır. Çok nadir durumlarda dolandırıcıların izi sürülebilir.
Birçok kişinin bilmediği şey: İlke olarak, banka, üçüncü bir taraf para çekerse, hasarı derhal tazmin etmekle yasal olarak yükümlüdür. Banka, müşterinin “ağır ihmalkarlık” yaptığını kanıtlayamadığı sürece. Bankalar genellikle bu gerekçeyle tazminat ödemeyi reddeder. Ancak müşteriler bunu bir çözüm olarak kabul etmemelidir.
Her aptallık “ağır ihmal” değildir
Aslında “ağır ihmal” olarak sayılan şey bir yorumlama meselesidir. Tüketici merkezleri uzun zamandır tüketicilerin genellikle dolandırıcılığı gerçek banka sorgulamalarından ayırt etmekte zorluk çektiğini belirtiyor. Ve yakın zamanda bunu çalışmalarla desteklediler.
Müşteriler için sorun: Çevrimiçi dolandırıcılığa düşenler genellikle kendilerini suçlu hissederler ve hemen pes ederler. Ancak birçok durumda avukatlar, müşterileri için bankalardan para almayı başarmışlardır. Bu yüzden geri savaşmaya değer olabilir.
Finanztip, kimlik avı dolandırıcılığı konusunda uzmanlaşmış avukatları öneriyor
Tüketici danışmanlık hizmeti Finanztip bu nedenle hangi hukuk firmalarının banka müşterileri için başarılı bir şekilde tazminat elde ettiğini araştırdı ve toplam dokuz firmayı önerdi. Çünkü bir şey açık: bir avukat olmadan, müşterilerin genellikle bankalarına karşı hiçbir şansı yoktur.
Hesaplara yönelik saldırılar genellikle iki adımda gerçekleşir: Müşteriler, e-posta veya WhatsApp üzerinden gönderilen bir mesajla sahte bir mağazaya veya sahte bir banka web sitesine çekilir. Orada, şüphelenmeden banka bilgilerini girerler.
Daha sonra dolandırıcıların para çekmek için bir aktivasyon koduna ihtiyacı olur. Bazen kod ayrıca dijital bir kredi kartını (Apple Pay gibi) veya TAN prosedürü için ek bir cep telefonunu etkinleştirmek için de kullanılır. Daha sonra birden fazla para çekme işlemi bile mümkündür. Bu yetkiyi elde etmek için dolandırıcılar genellikle başarılı bir kimlik avı girişiminden sonra müşteriyi ararlar ve bir banka danışmanı gibi davranırlar.
Aktivasyon kodu yanlış banka danışmanına verildi: Yaklaşık 25.000 avro gitti
Finanztip, bankanın dolandırıcılık mağdurlarına tazminat ödediği birkaç davayı derledi: Bir Sparkasse müşterisi, bankayla eşleşen bir numarayla arayan sahte bir banka danışmanı tarafından kandırıldı. Ancak bu, “çağrı kimliği sahteciliği” adı verilen yalnızca teknik bir hileydi. Köln Bölge Mahkemesi bunu, müşteriyi ağır ihmalkarlıkla suçlamamak için bir sebep olarak aldı.
Benzer bir vaka, sahte bir banka çalışanına telefonla başka bir TAN cihazı için aktivasyon kodu veren bir öğrencinin vakasıdır. Daha önce banka bilgilerini kimlik avı yoluyla iletmişti. Sonuç olarak 24.890 avro kaybedildi. Bu vakada Celle Yüksek Bölge Mahkemesi, öğrencinin bir transfer için TAN, PIN veya ağ anahtarı iletmemiş olması nedeniyle ağır ihmalin kanıtlanamayacağı yönündeki ilk derece mahkemesinin kararını doğruladı. Ancak banka bu vakada da hatalar yapmıştı.
Bu kararlar her zaman bireysel kararlardır. Müşteriler farklı dolandırıcılıklara kanar ve teknoloji de gelişir. Birçok dava bankanın kazanmasıyla sonuçlandı. Bazıları uzlaşmayla sonuçlandı ve banka en azından masrafların bir kısmını ödedi. Sadece az sayıda davada müşteriler tamamen kazandı.
Dava açmadan önce tahkim kuruluna başvurmak faydalı olacaktır
Dolandırıcılık mağdurları şikayette bulunmadan önce, daha az maliyetli olduğu için genellikle tahkim kuruluna gitmeye değer. Ancak, bankalar genellikle tahkim kararlarına bağlı değildir. Bankalar iddialarla bu kadar kararlı bir şekilde mücadele ettikleri için, tahkim için bir avukat tutmak faydalı olabilir.
“Daha büyük meblağlar için, hukuki danışmanlık almanızı öneririz,” diye tavsiyede bulunuyor Finanztip hukuk uzmanı Britta Schön. Daha sonra şansınızın ne kadar iyi olduğunu ve “hangi masrafların ortaya çıkacağını” netleştirebilirsiniz.
Dolandırıcılık durumunda başka hatalar yapmamak önemlidir. Öncelikle hesabınızı ve kartlarınızı hemen bloke etmelisiniz. Daha sonra bir rapor sunmalısınız, çünkü bu bankaya karşı bir talepte bulunmanın ön koşuludur. Daha sonra bankadan kaybınızı tazmin etmesini talep etmelisiniz. Bu, hemen ardından yapılmalıdır – ve rapora atıfta bulunarak yazılı olarak.
Polise aceleci varsayımlarda bulunmayın
Finanztip'ten Britta Schön, “Kimlik avı mağdurlarının çevrimiçi dolandırıcılığın nasıl gerçekleştiği konusunda polise veya bankaya herhangi bir varsayımda bulunmaması gerektiğini” belirtmek önemlidir. Çünkü banka müşterilerinin söylediği her şey onlara karşı da kullanılabilir. Raporda, bir yabancının yetkisiz bir şekilde para çektiği gerçeğine değinmek yeterlidir.
Elbette ilk etapta dolandırıcılığa düşmemek daha iyidir. Genel olarak, e-postalardaki veya kısa mesajlardaki bağlantıları takip etmek son derece risklidir. Veya “bir banka çalışanından” gelen aramalara doğrudan yanıt vermek. Uygulamayı kullanarak kendiniz oturum açmanız veya bankanın yardım hattını kendiniz aramanız daha iyidir. Bu arada, tüketici danışma merkezinin dolandırıcılık radarı güncel dolandırıcılıklar hakkında bilgi toplar.
#Konular
Kimlik avı kurbanları paralarını bankadan nasıl geri alırlar?
Tipik bir kimlik avı tuzağı şöyle görünebilir: Peki bu tuzağa düşerseniz ne yaparsınız?
© Guido Schiefer / Imago Images
Bankalar genellikle kimlik avı mağdurlarına tazminat ödemeyi reddeder. Ancak müşteriler genellikle mahkemede tazminat kazanır. Nasıl yapılır.
Çoğu banka müşterisinin korkusu şudur: yabancılar hesaplarından para çekmiştir. Vaka sayısı her yıl artmaktadır ve dolandırıcılar genellikle 5.000 ila 25.000 avro arasında para çalmaktadır. Çok nadir durumlarda dolandırıcıların izi sürülebilir.
Birçok kişinin bilmediği şey: İlke olarak, banka, üçüncü bir taraf para çekerse, hasarı derhal tazmin etmekle yasal olarak yükümlüdür. Banka, müşterinin “ağır ihmalkarlık” yaptığını kanıtlayamadığı sürece. Bankalar genellikle bu gerekçeyle tazminat ödemeyi reddeder. Ancak müşteriler bunu bir çözüm olarak kabul etmemelidir.
Her aptallık “ağır ihmal” değildir
Aslında “ağır ihmal” olarak sayılan şey bir yorumlama meselesidir. Tüketici merkezleri uzun zamandır tüketicilerin genellikle dolandırıcılığı gerçek banka sorgulamalarından ayırt etmekte zorluk çektiğini belirtiyor. Ve yakın zamanda bunu çalışmalarla desteklediler.
Müşteriler için sorun: Çevrimiçi dolandırıcılığa düşenler genellikle kendilerini suçlu hissederler ve hemen pes ederler. Ancak birçok durumda avukatlar, müşterileri için bankalardan para almayı başarmışlardır. Bu yüzden geri savaşmaya değer olabilir.
Finanztip, kimlik avı dolandırıcılığı konusunda uzmanlaşmış avukatları öneriyor
Tüketici danışmanlık hizmeti Finanztip bu nedenle hangi hukuk firmalarının banka müşterileri için başarılı bir şekilde tazminat elde ettiğini araştırdı ve toplam dokuz firmayı önerdi. Çünkü bir şey açık: bir avukat olmadan, müşterilerin genellikle bankalarına karşı hiçbir şansı yoktur.
Hesaplara yönelik saldırılar genellikle iki adımda gerçekleşir: Müşteriler, e-posta veya WhatsApp üzerinden gönderilen bir mesajla sahte bir mağazaya veya sahte bir banka web sitesine çekilir. Orada, şüphelenmeden banka bilgilerini girerler.
Daha sonra dolandırıcıların para çekmek için bir aktivasyon koduna ihtiyacı olur. Bazen kod ayrıca dijital bir kredi kartını (Apple Pay gibi) veya TAN prosedürü için ek bir cep telefonunu etkinleştirmek için de kullanılır. Daha sonra birden fazla para çekme işlemi bile mümkündür. Bu yetkiyi elde etmek için dolandırıcılar genellikle başarılı bir kimlik avı girişiminden sonra müşteriyi ararlar ve bir banka danışmanı gibi davranırlar.
Aktivasyon kodu yanlış banka danışmanına verildi: Yaklaşık 25.000 avro gitti
Finanztip, bankanın dolandırıcılık mağdurlarına tazminat ödediği birkaç davayı derledi: Bir Sparkasse müşterisi, bankayla eşleşen bir numarayla arayan sahte bir banka danışmanı tarafından kandırıldı. Ancak bu, “çağrı kimliği sahteciliği” adı verilen yalnızca teknik bir hileydi. Köln Bölge Mahkemesi bunu, müşteriyi ağır ihmalkarlıkla suçlamamak için bir sebep olarak aldı.
Benzer bir vaka, sahte bir banka çalışanına telefonla başka bir TAN cihazı için aktivasyon kodu veren bir öğrencinin vakasıdır. Daha önce banka bilgilerini kimlik avı yoluyla iletmişti. Sonuç olarak 24.890 avro kaybedildi. Bu vakada Celle Yüksek Bölge Mahkemesi, öğrencinin bir transfer için TAN, PIN veya ağ anahtarı iletmemiş olması nedeniyle ağır ihmalin kanıtlanamayacağı yönündeki ilk derece mahkemesinin kararını doğruladı. Ancak banka bu vakada da hatalar yapmıştı.
Bu kararlar her zaman bireysel kararlardır. Müşteriler farklı dolandırıcılıklara kanar ve teknoloji de gelişir. Birçok dava bankanın kazanmasıyla sonuçlandı. Bazıları uzlaşmayla sonuçlandı ve banka en azından masrafların bir kısmını ödedi. Sadece az sayıda davada müşteriler tamamen kazandı.
Dava açmadan önce tahkim kuruluna başvurmak faydalı olacaktır
Dolandırıcılık mağdurları şikayette bulunmadan önce, daha az maliyetli olduğu için genellikle tahkim kuruluna gitmeye değer. Ancak, bankalar genellikle tahkim kararlarına bağlı değildir. Bankalar iddialarla bu kadar kararlı bir şekilde mücadele ettikleri için, tahkim için bir avukat tutmak faydalı olabilir.
“Daha büyük meblağlar için, hukuki danışmanlık almanızı öneririz,” diye tavsiyede bulunuyor Finanztip hukuk uzmanı Britta Schön. Daha sonra şansınızın ne kadar iyi olduğunu ve “hangi masrafların ortaya çıkacağını” netleştirebilirsiniz.
Dolandırıcılık durumunda başka hatalar yapmamak önemlidir. Öncelikle hesabınızı ve kartlarınızı hemen bloke etmelisiniz. Daha sonra bir rapor sunmalısınız, çünkü bu bankaya karşı bir talepte bulunmanın ön koşuludur. Daha sonra bankadan kaybınızı tazmin etmesini talep etmelisiniz. Bu, hemen ardından yapılmalıdır – ve rapora atıfta bulunarak yazılı olarak.
Polise aceleci varsayımlarda bulunmayın
Finanztip'ten Britta Schön, “Kimlik avı mağdurlarının çevrimiçi dolandırıcılığın nasıl gerçekleştiği konusunda polise veya bankaya herhangi bir varsayımda bulunmaması gerektiğini” belirtmek önemlidir. Çünkü banka müşterilerinin söylediği her şey onlara karşı da kullanılabilir. Raporda, bir yabancının yetkisiz bir şekilde para çektiği gerçeğine değinmek yeterlidir.
Elbette ilk etapta dolandırıcılığa düşmemek daha iyidir. Genel olarak, e-postalardaki veya kısa mesajlardaki bağlantıları takip etmek son derece risklidir. Veya “bir banka çalışanından” gelen aramalara doğrudan yanıt vermek. Uygulamayı kullanarak kendiniz oturum açmanız veya bankanın yardım hattını kendiniz aramanız daha iyidir. Bu arada, tüketici danışma merkezinin dolandırıcılık radarı güncel dolandırıcılıklar hakkında bilgi toplar.
#Konular