Bankalar: Credit Suisse kriziyle ilgili sorular ve cevaplar

EkoIte

Member
bankalar
Credit Suisse kriziyle ilgili sorular ve cevaplar





Yıllarca süren kötü yönetim ve riskli işlerle, Credit Suisse kendini kenara attı. Fotoğraf

© Michael Buholzer/KİLİT TAŞI/dpa


İsviçre’nin en büyük bankası Credit Suisse iflas etti. Daha büyük rakip UBS, hasta bankayı devralır. Öncelikli amaç, sektörde bir yangın çıkmasını önlemekti.





Avrupa bankacılık sahnesinde büyük bir deprem. Mücadele eden Credit Suisse’in daha küçük rakibi tarafından devralınması, gergin finansal piyasaları sakinleştirmeli. İsviçre Cumhurbaşkanı Alain Berset Pazar akşamı yaptığı açıklamada, “Federal Konsey, devralmanın güveni yeniden tesis etmek için en iyi çözüm olduğuna inanıyor” dedi.


Credit Suisse (CS) Neden Tökezledi?


1856’da doğan saygıdeğer banka, yıllarca süren kötü yönetim ve riskli işlerle kendini kenara attı. Savcıya göre, 2004’ten 2007’ye kadar kesintisiz olarak CS hesapları aracılığıyla kara para aklama gerçekleştiren Bulgar mafyası vardı. sahip olunan şirketler. Ardından 2016-2019 yılları arasında şirketin kendi yöneticileri hakkında casusluk yapıldı ve bunlardan biri Zürih sokaklarında gangster modasıyla takip edildi. Ve banka yakın zamanda Archegos koruma fonu ve Greensill fonlarının girişimlerine dahil oldu ve bunlar çöktüğünde milyonlar kaybetti. CS’ye olan güven zaten düşmüştü, Silikon Vadisi Bankası’nın yakın zamanda çökmesi ve olası bir küresel bankacılık krizi korkusu onu daha da aşağı doğru sarmalın içine çekti.


Yönetim neden başarısız oldu?


“Tages-Anzeiger”, bankanın halı kaplı zeminlerindeki soygun zihniyetini bir sebep olarak tanımlıyor. Gazete, yıllık raporlardan, bankanın 2013’ten bu yana kümülatif olarak 3,2 milyar CHF zarar ettiğini, ancak üst düzey yöneticilerin aynı dönemde 32 milyar CHF (32,2 milyar Euro) ikramiyeyi cebe indirdiğini hesapladı.


Yetkililerin daha önce müdahale etmesi gerekmez miydi?


Bankacılık sektörü için Inside Paradeplatz, İsviçre Ulusal Bankası, mali düzenleyici kurum ve hükümet başarısız oldu. Editör Lukas Hässig Pazar günü, en geç Credit Suisse’in geleceğine ilişkin şüphelerin arttığı sonbahardan beri bankaya kritik sorular soruyor olmaları gerektiğini yazdı. O zaman işler tersine dönebilirdi. Bu olmadı. Hässig, “Son yıllarda Helvetia köprüsünün komutasını bir panik orkestrası aldı” diye yazdı. “CS Titanic buzdağına doğru son hızla ilerlerken hiçbir şey yapmadan aylarca izlediler.” Helvetia, İsviçre’nin Latince adıdır.


Credit Suisse ne kadar önemli?


Deutsche Bank gibi, dünyadaki sistemik olarak önemli 30 bankadan biriydi. Bu sınıflandırma, uluslararası finansal sistemi denetleyen Uluslararası Finansal İstikrar Kurulu’ndan (FSB) gelmektedir. Bu bankalar uluslararası ağlara sahiptir, bu nedenle başarısızlıkları diğerlerini ezebilir – “batmak için çok büyükler”. Özel güvenlik gerekliliklerine tabidirler.


UBS, CS ile birlikte artık Deutsche Bank’tan daha büyük devasa bir banka haline gelecek. Toplam varlıkları 1,5 trilyon CHF’den fazla olacak (veriler 2022 sonu itibariyle). Deutsche Bank’ın iyi bir 1.3 trilyon Euro’su vardı.


Son küresel mali kriz ne zamandı?


2007 yazında başladı. Spekülatif olarak şişen ABD konut piyasasında, bankalararası finansal kredilerin faiz oranları, daha az ödeme gücüne sahip müşteriler için ipoteklerin topluca temerrüde düşeceği netleşince yükseldi. Bankalar artık birbirlerine güvenmiyor. Sonuç olarak, 15 Eylül 2008’de büyük Amerikan bankası Lehman Brothers çöktü. Ardından gelen kriz tüm dünyaya yayıldı ve çok sayıda banka milyarlarca kredi ile desteklenmek zorunda kaldı.


Önemsiz ipoteklerin aniden değersiz hale gelmesi nedeniyle birçok bankanın başının belaya girdiği o zamanki gibi sorunlar yok. Bankalar şu anda ABD ve euro bölgesindeki faiz oranlarındaki dönüşle ilgili sorun yaşıyor. Örneğin, devlet tahvili piyasalarında fiyat kayıpları yaşandı. Bu durum özellikle bankaların vadesi dolmadan kağıdı satması durumunda sorun olmaktadır. Silikon Vadisi Bankası bunu yapmak zorunda kaldı çünkü yatırımcılar daha yüksek faiz oranları almazlarsa fonlarını geri çekmekle tehdit ettiler. Ortaya çıkan kayıplar boynunu kırdı.


Dünya 2016’dan daha mı iyi silahlanmış?


Sektörü krizlere daha dayanıklı hale getirmek için düzenlemeler sıkılaştırıldı. Bankalar artık krizlerde kayıpları tamponlamak için önemli ölçüde daha fazla öz sermayeye sahip olmak zorunda. Ayrıca Avrupa’da 2016’dan beri bir kurumun başı derde girerse önce maliklerden ve alacaklılardan ödeme isteniyor. Tasarruf sahiplerinden alınan mevduatlar ve bankalar tarafından finanse edilen bir kriz fonundan (Tek Çözüm Fonu) alınan paralar yalnızca son çare olarak kullanılır. Sonunda yaklaşık 66 milyar avro vardı.


Banka tasarrufları nasıl güvence altına alınır?


Almanya’da müşterilerin tasarruf mevduatları, bir bankanın iflas etmesi durumunda kişi başına 100.000 Euro’ya kadar yasal olarak korunmaktadır. Ayrıca, hemen hemen tüm kredi kuruluşları gönüllü olarak yasal limitin çok ötesinde müşteri fonlarını güvence altına almaktadır. Federal Alman Bankalar Birliği’ne göre, özel bankalar genellikle banka başına mevduatta en az 750.000 Euro’yu koruyor. Birçok enstitüde güvenlik limitleri daha da yüksektir. Tasarruf bankaları ve kooperatif bankaları ile benzerdir.


dpa

#Konular